ما هي الوثائق المقبولة كإثبات لمصدر الأموال والثروة في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
يُعَدُّ التعامُل مع المتطلَّبات التنظيمية المُتعلِّقة بمشروعية الأموال عنصرًا أساسيًا لضمان الشفافية المالية، والالتزام بمعايير مكافحة غسيل الأموال (AML)، والامتثال للقوانين والأنظمة الحكومية على المستويين المحلي والدولي. وفي إطار تدابير العناية الواجبة المُعزَّزة (أو ما يُعرَف باسم الفحص الإضافي النافي للجهالة - EDD) المُعتمَدَة لدينا، تُلزَم المؤسَّسات ومُقدِّمو الخدمات في القِطاع المالي ضمن دولة الإمارات العربية المتحدة بالتحقُّق من مصدر الأموال المُستخدَمة في المعاملات — لا سيَّما تلك التي تنطوي على مبالغ كبيرة أو مستوى عالٍ من المخاطر.
ويُوضِّح هذا الدليل الإرشادي المفاهيم الأساسيَّة وأنواع الثبوتيات التي تُعدُّ مقبولةً عادةً بوصفها دليلًا على مصدر الأموال ومصدر الثروة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
ما هو مصدر الأموال؟
يُشير مصدر الأموال إلى الأساس المباشر والمُحدَّد للأموال أو الأصول المُستخدَمة في معاملة مالية معيَّنة. إذ يُوضِّح كيفية كسب هذه الأموال ومصدرها الأساسي قبل استخدامها في نشاط مالي ما (مثل الاستثمار أو الإيداع أو الشراء).
ما هو مصدر الثروة؟
في حين يُشير مصدر الثروة إلى الأساس العام للموارد المالية التراكمية لدى فرد أو جهة ما. وتُعبِّر عن الخلفية الاقتصادية أو المهنية أو التجارية الأوسع التي أدَّت إلى تحقيق صافي الثروة الحالي لدى الفرد أو الجهة.
المستندات المقبولة التي يمكنك تقديمها كدليل على مصدر الأموال ومصدر الثروة:
مصدر الأموال/الثروة | نوع إثبات مصدر الأموال |
الراتب | كشوف المرتبات (الأشهر الثلاثة الماضية) كشف حساب بنكي (للأشهر الثلاثة الماضية) أو خطاب بنكي يوضح أرباح الراتب ويعرض اسم صاحب العمل خطاب التحقق من التوظيف أو شهادة الراتب التي توضح الاسم وتفاصيل الراتب (الأحدث) |
بيع أصول (عقارات، نشاط تجاري، مساهمة، وغير ذلك) | كشف حساب الوساطة الذي يوضح بيع الأوراق المالية عقد البيع الذي ينص على المبلغ واستلام الأموال/العائدات خطاب قانوني احترافي يوضح تفاصيل بيع الأصول كشف حساب بنكي يوضح تاريخ المعاملات الخاصة بالأموال المستلمة من عائدات البيع |
أرباح الأعمال | إثبات ملكية النشاط التجاري و/أو سجل الأسهم، و/أو بيان حصة الملكية وكذلك كشوف الحساب البنكي (آخر 6 أشهر) من حساب الأعمال الإقرارات الضريبية للشركة (أحدثها) البيانات المالية المدققة (أحدثها) التي توضح أرباح الشركة وأرباح الأسهم و/أو المكافآت الإضافية تقرير امتثال قانوني صادر عن جهة خارجية مستقلة |
ميراث أو هدية | الوصية الرسمية المصادق عليها أو صك الوصاية القضائي بيان التوزيع الذي يوضح مبلغ الميراث خطاب موثق من المتبرع يوضح سبب الهبة ومقدارها ومصدر ثروة المتبرع كشف حساب بنكي يوضح استلام الأموال/الودائع من المتبرع أمر المحكمة بالطلاق والنفقة/الجوائز (النقدية والعقارية وغيرها) |
تمويل من مؤسسة مالية | كشف حساب مصرفي يوضح الأموال المستلمة من إحدى المؤسسات المالية إثبات وجود اتفاقية مالية مع مؤسسة مالية (على سبيل المثال، نسخة من اتفاقية القرض) |
محفظة منصة التداول | كشوفات من منصة التداول (الأشهر الثلاثة الماضية) كشف حساب بنكي يوضح استلام الأموال من منصة التداول إيصالات المعاملات من منصات التداول اللامركزية التي تُظهر الأموال التي تم مبادلتها/الحصول عليها |
محفظة خارجية/غير مستضافة | لقطات الشاشة أو الملفات المُصدَّرة من سجل معاملات المحفظة غير المستضافة بيان ضريبي يوضح حيازات العملات الرقمية المعلنة أو مكاسب رأس المال من الأصول الرقمية |
الاستثمارات | كشف حساب بنكي يوضح عوائد الاستثمار (الأشهر الستة الماضية) كشف حساب الوساطة أو الاستثمار (الأشهر الستة الماضية) خطاب من البنك/الوساطة/منصات تداول العملات الرقمية يؤكد الأصول قيد الإدارة |
التسويات القانونية | وثيقة التسوية التي توضح مبلغ التسوية وثيقة تسوية توضح مبلغ الدفع من التأمين |
تعدين العملات الرقمية | بيان صرف مكافآت التعدين الذي يوضح مكافآت التعدين لقطات شاشة لمراقبة التعدين من منصة معترف بها إيصالات شراء المعدات وفواتير الكهرباء المرتبطة بأنشطة التعدين |